Le 3ème Pilier

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La Prévoyance en Suisse Le Plan de Financement
Le fonctionnement des 3 piliers
   
  Pour comprendre le fonctionnement du prêt immobilier en devise, attenant ou non au 3ème pilier, prenons un exemple concret :

Vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 385’000€.
Nous faisons une première opération en convertissant ce montant en francs suisses.

En janvier 2011, le taux de change étant de 1.30, les 385’000€ se transforment donc en 500'000 CHF.

Dans cet exemple, l’apport de 50’000€, soit 65'000 CHF.

 
 
Voici le montage financier :

DONNES DU PROJET
  DONNEES DU FINANCEMENT

Prix d'acquisition du bien immobilier

300'000 CHF

Besoin en financement

475'000 CHF
Frais de notaire
35'000 CHF
Durée du prêt
25 ans
Frais d'hypothèque
4'000 CHF
Taux d'intérêt
3,20%
Frais de dossier
1'000 CHF
Taux d'assurance
0.42%
Apport personnel
65'000 CHF
 
Besoin en financement
475'000 CHF
 

PRET CLASSIQUE (Sans 3ème pilier)
Ammortissement linéaire
475'000 CHF
     
Remboursement mensuel
2'302 CHF
     
Assurance mensuelle
166 CHF
     
Mensualité globale
2'468 CHF
 
Coût réel du crédit*
265'400 CHF
* Mensualité X durée - capital emprunté

PRET IN FINE (Avec 3ème pilier)    
Ammortissement direct (A)
325'000 CHF
Ammort. indirect (3ème pilier) (B)
150'000 CHF
Remboursement mensuel
1575 CHF
Primes 3ème pilier
500 CHF
Assurance mensuelle
113 CHF
Intérêts d'emprunt (2.6%)
325 CHF
Total A
1688 CHF
Total B
825 CHF
Mensualité globale (A + B)
2513 CHF
Coût global de l'opération*
278'900 CHF
Economie fiscale annuelle
liée au 3ème pilier
1500 CHF
Excédents du 3ème pilier
46'000 CHF
  Economie fiscale cumulée (25 ans)
37'500 CHF
 
  Coût réel du crédit
195'400 CHF
*Mensualité X durée - capital emprunté

Economie réalisée lors du financement avec votre troisième pilier : 70'000 CHF
(Différence entre prêt classique et prêt infine)

 
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