Le 3ème Pilier

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La Prévoyance en Suisse Fonctionnement et exemple Pret Hypothécaire Suisse
Le fonctionnement des 3 piliers
   
 

Le modèle pour financer un logement est commun à toutes les banques :

L'apport personnel

20% environ
Hypothèque en 1er rang : 65% maximum
Hypothèque en 2e rang : 15% maximum
Soit au total 100%
 
     
 

Pour comprendre le fonctionnement du Prêt Hypothécaire, prenons un exemple concret :

Vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 600'000 CHF.

Vous avez un apport 120'000 CHF (20% du prix de la maison), il faut donc financer 480'000 CHF avec une hypothèque en 1er ou 2ème rang.

Prix d’achat : 600'000 CHF
Apport Personnel : 120'000 CHF
Soit un besoin en financement de 480'000 CHF
   
Répartition entre 1er et 2ème rang
1er rang (65% du prix d'achat) 390'000 CHF intérêts à 5%* = 19'500 CHF
2ème rang (15% du prix d'achat) 90'000 CHF intérêts à 5,50%* = 4'950 CHF
Amortissement du 2ème rang sur 30 ans maximum   = 4'500 CHF
Charges sur sur le bien immobilier, 1% du prix d'achat   = 6'000 CHF
     
  Soit un coût annuel de 34'950 CHF

Conformément à la règle du 1/3, la charge ne doit pas dépasser 33 % du revenu brut annuel.

Dans cette exemple, la charge annuelle étant de 34'950 CHF, l’emprunteur doit donc gagner au minimum 104'850 CHF brut par année.

*L’examen du crédit se fonde sur un taux moyen de 5% minimum

 
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